Что объявлено

Банк ДОМ.РФ проведёт независимую внешнюю верификацию портфеля кредитов, выданных заёмщикам для реализации «зелёных» проектов. Заявление сделано на сессии «Ответственное финансирование: инвестируя в будущее».

Верификацию проводят рейтинговые агентства. Позиция банка сформулирована так:

«Независимая внешняя верификация, проводимая рейтинговыми агентствами, позволяет получить объективное подтверждение соответствия кредитов национальным стандартам ESG-финансирования. Именно для верифицированных кредитов применимы меры Банка России по поддержке ESG-инструментов через снижение нагрузки на капитал».

Цифры портфеля

| показатель | значение | |---|---| | Маркировано кредитного портфеля по итогам 2024 года | более 93% | | Доля «зелёных» кредитов | 37% | | Срок регулярного мониторинга ESG-активов | третий год |

Результаты маркировки подтверждены в рамках аудита нефинансовой отчётности банка.

Отдельно банк сообщал, что портфель «зелёного» проектного финансирования превысил 30%, и что он первым на рынке верифицировал зелёный кредит на строительство жилья и применил стимулирующее регулирование ЦБ РФ.

Как работает механизм

В конце 2024 года Банк России предложил меры стимулирующего регулирования проектов устойчивого развития. Суть: банки смогут финансировать через кредиты или облигации приоритетные зелёные и переходные проекты, определённые в обновляемой национальной Таксономии, с меньшей нагрузкой на капитал.

Цепочка получается такая:

  1. Проект соответствует критериям Таксономии.
  2. Кредит проходит независимую верификацию у рейтингового агентства.
  3. Банк применяет к этому кредиту пониженную нагрузку на капитал.
  4. Высвобожденный капитал позволяет кредитовать больше — либо дешевле.

Что это значит для застройщика и подрядчика

Здесь важно понять, что «зелёный» статус перестаёт быть маркетинговой надстройкой и становится финансовым параметром сделки.

Если проект попадает в Таксономию и кредит верифицирован, у банка появляется регуляторный стимул дать это финансирование — потому что оно меньше давит на его капитал. Банк прямо говорит, что ожидает: регуляторные стимулы позволят сделать финансирование таких проектов выгоднее.

Для застройщика это означает, что энергоэффективные решения, класс здания, инженерия и материалы начинают влиять не только на эксплуатационные расходы будущего дома, но и на условия проектного финансирования сегодня.

Для подрядчика следствие практическое: требования к подтверждению характеристик применённых решений ужесточаются. Верификация проводится внешним агентством, и заявленная энергоэффективность должна подкрепляться документами по фактически выполненным работам и применённым материалам — иначе кредит статуса не получит.

Сопоставьте это с индексом инновационности девелоперов: энергоэффективность и ВИЭ подтвердили 12 компаний из 33, то есть 36%. Исследователи ожидали здесь «нулевую зону». Регуляторный стимул ЦБ — одна из причин, по которым эта доля будет расти.

Источник: пресс-служба Банка ДОМ.РФ — https://domrfbank.ru/press/construction-and-housing/bank-dom-rf-provedyet-nezavisimoe-podtverzhdenie-portfelya-zelyenykh-kreditov/